Administrativna zabrana za kredit je dokument kojim dajete saglasnost da vaš poslodavac oduzima ratu direktno od plate i uplaćuje je na račun banke. Radi se o najčešćem instrumentu obezbjeđenja u crnogorskom bankarskom sistemu i obavezan je dio dokumentacije za gotovo svaki gotovinski, stambeni ili hipotekarni kredit.
Kako funkcioniše administrativna zabrana
Procedura je jednostavna. Klijent kod poslodavca dobija i ovjerava obrazac administrativne zabrane, poslodavac ga potpisuje i stavlja pečat, čime potvrđuje da će automatski odbijati ratu od plate. Ovjereni dokument se predaje banci uz ostalu kreditnu dokumentaciju.
Od prvog narednog isplatnog dana poslodavac automatski prenosi iznos rate na račun banke. Klijent ne mora ništa da radi, sredstva odlaze banci prije nego što mu plata stigne na račun. Ovaj mehanizam bankama daje visok stepen sigurnosti naplate što je razlog zašto su krediti sa administrativnom zabranom često povoljniji od onih bez ovog instrumenta.
Koliko plate banka može oduzeti
Zakon o zaštiti potrošača u Crnoj Gori ograničava iznos koji se može odbiti od plate. Banka može oduzeti maksimalno jednu trećinu neto plate za redovne kredite. Ako imate više kredita istovremeno, zbir svih obustava ne smije prelaziti jednu trećinu plate.
Jedini izuzetak je minimalna zarada, banka ne može obustavom dovesti korisnika ispod iznosa minimalne zarade u Crnoj Gori. Ako rata prelazi zakonski limit, banka može pokrenuti sudski izvršni postupak.
Šta se dešava kad promijenite posao
Promjena zaposlenja je jedna od najčešćih komplikacija kod kredita sa administrativnom zabranom. Čim promijenite poslodavca, stara zabrana prestaje da bude aktivna jer novi poslodavac nije u sistemu banke.
Zakonska obaveza je da odmah obavijestite banku o promjeni posla i dostavite novu administrativnu zabranu ovjerenu od novog poslodavca. Ako to ne uradite a rata ne bude plaćena, banka to tretira kao kašnjenje i aktivira mjenicu kao sljedeći instrument naplate.
Administrativna zabrana za žirante
Ako ste jemac za kredit, i vi potpisujete administrativnu zabranu. To znači da ako dužnik prestane da plaća, banka može aktivirati zabranu na vašoj plati direktno, bez prethodnog sudskog postupka. Solidarno jemstvo daje banci pravo da bira od čije plate će naplatiti ratu, i u praksi bira onu koja je lakše dostupna.
Kada prestaje administrativna zabrana
Administrativna zabrana prestaje automatski kad kredit bude u potpunosti otplaćen. Poslodavac dobija obavještenje od banke i prestaje s obustavama.
Ako odlučite da zatvorite kredit ranije, zabrana prestaje na dan prijevremene otplate. Od novembra 2025. godine ne postoje naknade za prijevremenu otplatu gotovinskih i stambenih kredita u Crnoj Gori, što znači da možete zatvoriti kredit i osloboditi zabranu bez penala.
Obrasci za administrativnu zabranu — gdje preuzeti
Svaka banka ima svoj obrazac koji mora biti ovjeren od poslodavca. Ovdje možete preuzeti obrasce direktno:
CKB — Obrazac administrativne zabrane za zaposlene (PDF)
Erste banka — Obrazac administrativne zabrane (PDF)
NLB — Potvrda o visini primanja i administrativna zabrana (PDF)
Prva banka — Potvrda o visini primanja i administrativna zabrana (PDF)
Lovćen banka — Obrazac administrativne zabrane (PDF)
Addiko banka - Rešenje o administrativnoj zabrani,
Za UCB, Hipotekarnu, Ziraat i ostale banke obrazac se dobija direktno u poslovnici ili na zahtjev putem email-a.
Administrativna zabrana vs mjenica, koja je razlika
Administrativna zabrana i mjenica su dva različita instrumenta obezbjeđenja koji se najčešće koriste zajedno. Administrativna zabrana je preventivni instrument koji funkcioniše kontinuirano svaki mjesec, banka automatski naplaćuje ratu bez ikakve akcije sa vaše strane, ali radi samo dok ste zaposleni kod istog poslodavca.
Mjenica je reaktivni instrument koji banka aktivira tek kad dođe do kašnjenja. Za razliku od administrativne zabrane, mjenica može biti naplaćena od bilo koje imovine ili prihoda potpisnika, bez obzira na promjenu zaposlenja. Zajedno daju banci kompletno obezbjeđenje, administrativna zabrana pokriva redovnu otplatu, a mjenica pokriva sve situacije gdje zabrana nije dovoljna.
Ako pripremate dokumentaciju za kredit, izračunajte ratu u kalkulatoru i provjerite da li rata staje u zakonski limit od jedne trećine vaše plate.
