Skupština Crne Gore usvojila je izmjene Zakona o potrošačkim kreditima kojima se ukida rigidna veza između minimalnih troškova života i maksimalne rate kredita. Prema pisanju portala Bankar nova pravila prenose ključnu ulogu na Centralnu banku Crne Gore koja će podzakonskim aktima definisati kriterijume za procjenu kreditne sposobnosti. Cilj ovih promjena je spriječiti naglo kočenje kreditiranja do kojeg bi došlo ako bi se rate faktički ograničile na trećinu primanja.
Novi regulatorni okvir i uloga Centralne banke
Izmjene zakona koje su predložili poslanici Nikolla Camaj i Nađa Laković usvojene su 15. juna. Predsjednik Jakov Milatović potpisao je ukaz o proglašenju 22. juna a zakon stupa na snagu 2. jula. Ključna promjena nalazi se u članu 30 iz kojeg je brisana odredba da minimalni troškovi života ne mogu biti manji od iznosa utvrđenog zakonom o zaštićenom dijelu zarade.
Umjesto fiksnog zakonskog ograničenja Centralna banka Crne Gore (CBCG) dobila je mandat da propiše kriterijume za procjenu. Kako navodi portal Investitor.me ovo omogućava uvođenje DSTI indikatora odnosno odnosa duga i prihoda. CBCG će moći da prilagođava limite zaduženja tržišnim okolnostima i stopi inflacije bez potrebe za novim izmjenama zakona u parlamentu.
Ministar ekonomskog razvoja Nik Gjeloshaj ocijenio je da amandmani doprinose fleksibilnijem okviru. On je naveo da se ovim rješenjem jača zaštita korisnika jer se pravila više ne oslanjaju na jednu formulu već na set kriterijuma. Takav pristup je usklađen sa savremenim regulatornim standardima u Evropskoj uniji i omogućava brže reagovanje na rizike u finansijskom sistemu.
Reakcije bankarskog sektora i zaštita potrošača
Bankarski sektor je ranije upozoravao na opasnost od tumačenja zakona koje bi ratu svelo na trećinu plate. Addiko banka je tokom javne rasprave predlagala zadržavanje rješenja o izvršenju na zaradi do 50 odsto. Bankari su smatrali da bi previše restriktivan okvir otežao pristup novcu i smanjio kreditni kapacitet čak i građanima sa visokim i stabilnim primanjima.
Šefica Službe za zaštitu prava klijenata u CBCG Svetlana Đurović istakla je da novi propisi unapređuju standarde informisanja. Zakonom su ukinute naknade za obradu i prijevremenu otplatu kredita obezbijeđenih nepokretnošću. Takođe je uvedena gornja granica efektivne kamatne stope čime se prvi put direktno ograničavaju ukupni troškovi zaduživanja za fizička lica.
Ugovori zaključeni u prelaznom periodu biće zaštićeni izmijenjenim članom 83 koji sprečava pravnu prazninu. Predstavnici NLB Banke i Erste banke ocijenili su da promjene neće dovesti do zatvaranja kreditnih slavina. Fokus se pomjera na realnu i dugoročno održivu sposobnost domaćinstava da servisiraju svoje obaveze bez rizika od prezaduženosti u budućnosti.
