Dugo najavljivane promene u bankarskom sektoru donose nove vesti za vlasnike objekata koji su prošli proces ozakonjenja. Iako je Zakon o ozakonjenju objekata omogućio masovni upis prava svojine, finansijske institucije su godinama zadržale oprezan pristup prema ovakvim nepokretnostima. Danas se situacija menja jer su krediti za legalizovane nekretnine postali dostupniji pod uslovom da je dokumentacija potpuno čista i pravno neosporna. Banke postepeno otvaraju prostor za njihovo finansiranje uz strogu proveru dokumentacije i procenu rizika.
Kriterijumi za prihvatanje objekata kao zaloga
Osnovni preduslov za dobijanje zajma jeste da je nekretnina upisana u katastar nepokretnosti bez tereta. Banke zahtevaju dokaz da je postupak ozakonjenja pravosnažno završen. Rešenje o ozakonjenju mora biti konačno. Tek kada se vlasništvo vidi u javnim knjigama, banka može razmatrati uspostavljanje hipoteke. Ovaj proces osigurava da banka ima validno sredstvo obezbeđenja u slučaju nemogućnosti otplate duga.
Mnogi objekti su upisani sa određenim napomenama u katastru. Takve zabeležbe često predstavljaju prepreku za stambeni krediti jer ukazuju na potencijalne pravne sporove. Banke preferiraju objekte gde je svojina definisana kao privatna svojina 1/1. Ukoliko postoji suvlasništvo ili spor oko zemljišta, šanse za odobrenje kredita značajno opadaju. Pravna služba banke detaljno analizira istoriju upisa svake pojedinačne jedinice.
Uloga procenitelja i procena nepokretnosti
Kada se utvrdi pravna ispravnost, na scenu stupa procena nepokretnosti koju vrše licencirani stručnjaci. Procenitelj mora utvrditi da li je objekat izgrađen u skladu sa onim što piše u dokumentaciji. Postojanje odstupanja u kvadraturi ili nameni prostora može uticati na procenjenu vrednost. Banke su svesne da tržišna cena legalizovanih objekata može varirati u odnosu na one sa prvobitnom građevinskom dozvolom.
Sigurnost plasmana zavisi od likvidnosti nekretnine na tržištu. Ako se hipoteka na objekte stavlja na kuću ili stan iz procesa ozakonjenja, banka želi biti sigurna da se taj objekat može brzo prodati. Lokacija i kvalitet gradnje igraju presudnu ulogu. U velikim gradovima poput Beograda i Novog Sada banke su fleksibilnije. U manjim mestima kriterijumi mogu biti znatno stroži zbog slabije potražnje na tržištu.
Budućnost kreditiranja i pravni okvir
Stručnjaci očekuju da će se trend liberalizacije nastaviti. Zakon o ozakonjenju je rešio status stotina hiljada objekata u Srbiji. Kako vreme prolazi, ovi objekti postaju standardni deo ponude na tržištu nekretnina. Banke postepeno ujednačavaju uslove za sve tipove uknjiženih nepokretnosti. Ključno je da građani pripreme svu neophodnu dokumentaciju pre podnošenja zahteva kako bi izbegli nepotrebna odlaganja.
Zaključno, put do stambenog kredita za ozakonjenu nekretninu više nije nemoguć. On zahteva temeljnu pripremu i čiste papire. Kupci treba da se konsultuju sa stručnjacima pre ulaska u kupoprodajni proces. Transparentnost podataka u katastru ostaje najvažniji stub na kojem počiva poverenje banaka. Pravovremena provera statusa objekta štedi i vreme i novac svim učesnicima u procesu.
