Hipotekarni kredit uz zalog nekretnine dostupan je u Crnoj Gori uz efektivnu kamatnu stopu već od 5,18% u Hipotekarnoj banci, a maksimalni iznos dostiže 500.000 eura u NLB banci. Prije posjete banci, izračunajte svoju ratu u kalkulatoru i uporedite ponude.
| Banka | NKS | EKS | Maksimalni iznos | Rok otplate | Naknada |
|---|---|---|---|---|---|
| Hipotekarna | od 4,99% | od 5,18% | nije navedeno | 240 mj | 0 € |
| Erste | od 5,49% | od 6,02% | 150.000 € | 180 mj | 0 € |
| Prva banka | od 5,99% | od 6,54% | 150.000 € | 180 mj | 0 € |
| NLB | fiksna 5,79% | varira | 500.000 € | 240 mj | 0 € |
| CKB | od 6,65% | od 6,89% | 150.000 € | 240 mj | 0 € |
| Lovćen | od 6,95% | od 7,34% | 300.000 € | 240 mj | 0 € |
| Ziraat | od 6,50% | od 8,37% | 40.000 € | 120 mj | 0 € |
Hipotekarna banka — najniža kamata na tržištu
Hipotekarna banka nudi najnižu efektivnu kamatnu stopu od 5,18% uz fiksnu NKS od 4,99%. Rok otplate je do 240 mjeseci, bez naknade za odobrenje. Banka zahtijeva minimalno 20% učešća i prenos plate na račun u Hipotekarnoj banci za dobijanje najpovoljnije stope. Krajnji rok dospijeća ne može preći 65. godinu života korisnika.
Za iznos od 120.000 eura na 240 mjeseci rata iznosi 783,97 eura, a ukupno ćete platiti 190.511,49 eura uključujući sve troškove.
Prva banka — bez naknade, grejs period
Prva banka nudi hipotekarni kredit uz NKS od 5,99% i EKS od 6,54%, bez naknade za odobrenje. Iznos do 150.000 eura, rok do 180 mjeseci. Jedina je banka koja nudi grejs period na hipotekarni kredit — korisno ako renovirate nekretninu ili čekate useljenje. Ponuda važi do 31. avgusta 2026. godine.
Za iznos od 50.000 eura na 180 mjeseci rata iznosi 421,57 eura, a ukupno ćete platiti 77.088,64 eura.
NLB — najveći iznos i tri tipa kamate
NLB banka nudi najveći iznos hipotekarnog kredita na tržištu do 500.000 eura, uz rok otplate do 240 mjeseci. Jedina je banka koja nudi sva tri tipa kamatne stope — fiksnu 5,79%, kombinovanu 5,09% fiksno prvih 10 godina pa 3,29% plus 6M EURIBOR, i promjenjivu od 3,79% plus 6M EURIBOR. Bez naknade za odobrenje.
Erste — nula troškova, sve pokriveno
Erste banka je jedina koja pokriva sve prateće troškove — procjenu nekretnine, notarsku ovjeru, upis hipoteke, pribavljanje lista nepokretnosti, mjenice i upit u Kreditni registar. EKS od 6,02% za kombinovanu stopu ili 6,11% za fiksnu. Iznos do 150.000 eura, rok do 180 mjeseci. Kombinovana stopa nudi fiksnih 5,49% prvih 10 godina, a zatim 3,75% plus 6M EURIBOR za ostatak perioda.
Za iznos od 50.000 eura na 180 mjeseci sa kombinovanom stopom rata iznosi 408,28 eura tokom fiksnog perioda, a ukupno ćete platiti 74.951,74 eura.
CKB — bez naknade, rok do 20 godina
CKB nudi hipotekarni kredit bez naknade za odobrenje uz fiksnu NKS od 6,65% i EKS od 6,89%. Iznos od 10.000 do 150.000 eura, rok do 240 mjeseci. Dostupan penzionerima, pomorcima i preduzetnicima koji posluju najmanje tri godine. Nudi i promjenjivu stopu od 3,79% plus 6M EURIBOR uz EKS od 6,48%.
Za iznos od 100.000 eura na 240 mjeseci rata iznosi 754,56 eura, a ukupno ćete platiti 181.402,61 eura.
Lovćen — najveći iznos nakon NLB-a
Lovćen banka nudi iznose do 300.000 eura uz rok otplate do 240 mjeseci, što je jedan od najdužih rokova na tržištu. Fiksna NKS od 6,95% uz EKS od 7,34%, ili promjenjiva od 5,25% plus 6M EURIBOR uz EKS od 7,61%. Bez naknade za odobrenje.
Ziraat — dostupno i penzionerima do 78 godina
Ziraat banka nudi hipotekarni kredit uz fiksnu NKS od 6,50% i EKS od 8,37%, sa maksimalnim iznosom od 40.000 eura i rokom otplate do 120 mjeseci. Banka zahtijeva da je vrijednost hipoteke najmanje dvostruko veća od iznosa kredita. Dostupno penzionerima do 78. godine života. Bez naknade za odobrenje.
Za iznos od 40.000 eura na 120 mjeseci rata iznosi 485,23 eura.
Kako pregovarati sa bankom i dobiti bolji kredit
Ponude na sajtovima banaka su polazna tačka. Prikupite pisane ponude od najmanje dvije ili tri banke i dođite na razgovor pripremljeni. Pokažite bankaru konkurentsku ponudu i konkretno tražite nižu kamatu ili bolje uslove. Banka koja zna da imate alternativu ima razlog da vam ponudi bolje uslove.
Ako primate platu u toj banci ili ste dugoročni klijent, iskoristite to kao argument. Hipotekarna banka eksplicitno nudi nižu stopu klijentima koji prenesu platu na njihov račun.
Kada hipotekarni, a kada gotovinski kredit
Hipotekarni kredit ima smisla kada vam treba veći iznos — iznad 30.000 do 40.000 eura — jer su kamate značajno niže od gotovinskog. Za manje iznose procedura zalaganja nekretnine nije isplativa zbog troškova procjene, upisa hipoteke i notara.
Ako vam treba do 30.000 do 40.000 eura, brže i jednostavnije je uzeti gotovinski kredit bez zaloga nekretnine. Ako kupujete nekretninu, pravi izbor je stambeni kredit.
Dokumentacija za hipotekarni kredit
Za odobrenje hipotekarnog kredita potrebna je standardna dokumentacija uz dodatne dokumente za nekretninu. Standardni dokumenti su lična karta, potvrda o zaposlenju i visini primanja, rješenje o administrativnoj zabrani u dva primjerka i mjenica sa mjeničnim ovlašćenjem.
Dokumentacija za nekretninu uključuje list nepokretnosti ne stariji od 30 dana, izvještaj ovlašćenog procjenitelja, polisu osiguranja nekretnine vinkuliranu u korist banke i dokaz o vlasništvu. Upis hipoteke u katastar košta od 20 do 65 eura, osim kod Erste banke koja pokriva ovaj trošak. Notarska ovjera nije uključena u EKS i klijent je plaća samostalno.
Novi zakon iz novembra 2025. godine ukinuo je naknade za prijevremenu otplatu kredita, što znači da možete zatvoriti kredit ranije bez penala.
Izračunajte svoju ratu besplatno u kalkulatoru prije nego što odete u banku.
