Alter Modus nije banka nego mikrokreditna institucija (MFI), licencirana od Centralne banke Crne Gore. Ne prima depozite i nema tekuće račune, jedina djelatnost su keš krediti i poslovni krediti. Ključna praktična razlika u odnosu na banke je u kriterijima odobrenja: Alter Modus prihvata podnosioce koje banke standardno odbijaju, uključujući osobe sa privremenim ugovorom o radu, sezonske radnike i firme u prvoj godini poslovanja. Ta dostupnost ima svoju cijenu jer EKS na potrošačkim keš kreditima iznosi 13,57%, dok banke nude gotovinske keš kredite od 6 do 7% EKS. Na keš kreditu od 10.000 € na 5 godina ta razlika u ukupnoj otplati iznosi oko 3.000 do 3.500 €. Ako imate stalno zaposlenje i uredan kreditni dosije, povoljniji keš kredit naći ćete ako uporedite ponude banaka u kalkulatoru.
Alter Modus ima 6 kreditnih proizvoda: 2 keš kredita za fizička lica i 4 poslovnih kredita za privredu.
Keš krediti za fizička lica
| Kredit | Namjena | Iznos | Rok | NKS | EKS | Ko može |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Poboljšanje uslova života | Keš kredit bez namjenskog dokazivanja, vozilo, oprema, namještaj | do 20.000 € | do 7 godina | 12,90% | 13,57% | Zaposleni na stalno i privremeno, penzioneri Fonda PIO |
| Samostalna djelatnost | Oprema, repromaterijal, sezonska otplata, refinansiranje | do 20.000 € | do 6 godina za redovnu otplatu i do 3 godine za sezonsku | na upit | na upit | Iznajmljivači, poljoprivrednici, obrtnici |
Kredit za poboljšanje uslova života je klasični keš kredit jer novac stiže na račun bez obaveze dokazivanja namjene. Penzioneri koji apliciraju ovdje trebaju znati da neke banke nude namjenske keš kredite za penzionere po nižim kamatnim stopama, pa je vrijedno provjeriti obje opcije. Kredit za samostalnu djelatnost ima jednu posebnost koja se rijetko viđa u bankarskoj ponudi, a to je sezonski način otplate gdje se glavnica vraća samo u mjesecima kada se ostvaruje prihod dok kamata teče cijelu godinu. To je korisno za iznajmljivače sa prihodom od juna do septembra, ali treba imati na umu da sezonska otplata produži ukupno trajanje keš kredita i povećava ukupan iznos kamate.
Poslovni keš krediti za privredu
| Kredit | Namjena | Iznos | Rok | NKS | Ko može |
|---|---|---|---|---|---|
| Kredit za preduzetnike | Osnovna i obrtna sredstva, refinansiranje | do 30.000 € | do 7 godina | 9,90% akcijski do 31.05.2026. | Registrovani preduzetnici (CRPS) |
| PRO SMART | Obrtna sredstva, likvidnost, refinansiranje kratkoročnih dugova | do 50.000 € | do 2 godine | na upit | D.o.o. i a.d. koji posluju duže od godinu dana |
| PRO INVEST | Dugoročne investicije, mašine, vozila, refinansiranje | do 50.000 € | do 7 godina | na upit | D.o.o. i a.d. koji posluju duže od godinu dana |
| PRO START | Sve namjene uključujući start-up troškove | do 50.000 € | do 5 godina za nove klijente i do 7 godina za postojeće klijente Alter Modusa | na upit | Firme u prvoj godini poslovanja |
Za kredit za preduzetnike NKS od 9,90% važi kao akcijska cijena do 31.05.2026. i redovna stopa nije javno objavljena pa je treba provjeriti direktno. PRO INVEST ima najduži grejs period u ponudi Alter Modusa jer traje do 12 mjeseci, tokom kojih se plaća samo kamata dok se ne stabilizuje prihod od investicije. PRO START je jedini poslovni keš kredit na tržištu koji eksplicitno targetira firme u prvoj godini poslovanja jer banke gotovo uvijek odbijaju ovakve zahtjeve zbog nedostatka finansijske historije. Za alternativne opcije finansiranja novog biznisa pogledajte pregled kredita za pokretanje biznisa.
Kada Alter Modus keš kredit, kada banka
Alter Modus keš kredit ima smisla u četiri situacije: imate privremeni ugovor o radu koji banka ne prihvata, ostvarujete sezonski prihod i trebate fleksibilnu otplatu, pokrenuli ste firmu koja nema godišnju finansijsku historiju ili vam je keš kredit u banci odbijen a imate realnu potrebu za sredstvima.
Banka je bolji izbor kada imate stalno zaposlenje i uredan kreditni dosije, a razliku u cijeni možete sami provjeriti u pregledu gotovinskih i keš kredita u bankama gdje su prikazane trenutne kamatne stope svih banaka. Za nezaposlene ni Alter Modus keš kredit nije opcija bez ikakvog prihoda jer i oni imaju kriterije kreditne sposobnosti, što možete provjeriti u vodiču za kredite bez ziranata. Ako posjedujete nekretninu koja može biti zalog, hipotekarni kredit u banci je znatno jeftinija opcija od keš kredita u MFI, a razliku u ratama možete odmah vidjeti u hipotekarnom kalkulatoru. Penzioneri s redovnom penzijom mogu naći povoljnije uslove u specijalizovanim keš kreditima za penzionere u bankama. Ako već imate skupo zaduženje, refinansiranje u banci može biti isplativije od novog keš kredita u MFI.
