CKB nudi poseban produkt za refinansiranje pod nazivom CKB refinans kredit, koji je namijenjen isključivo zaposlenim u stalnom radnom odnosu koji žele zatvoriti jedan ili više kredita u drugim bankama. Iznos ide do 25.000 €, rok do 72 mjeseca i NKS iznosi 6,15% za sve iznose. Međutim, za razliku od regularnog CKB keš kredita koji ne naplaćuje proviziju, refinans kredit ima proviziju za obradu od 1,5% iznosa kredita.
Na iznosu od 25.000 € to je 375 € jednokratnog troška koji direktno podiže EKS na 9,45% za kraće rokove. Taj broj je važniji od NKS pri procjeni isplativosti refinansiranja jer uključuje sve troškove. Za poređenje ponuda refinansiranja u svim bankama koristite vodič za refinansiranje kredita gdje su objašnjeni svi faktori koje treba uzeti u obzir.
Uslovi i reprezentativni primjer
| Parametar | Vrijednost |
|---|---|
| Iznos | 300 do 25.000 € |
| Rok otplate | 12 do 72 mjeseca |
| NKS | 6,15% |
| Provizija za obradu | 1,5% iznosa kredita |
| EKS (primjer 25.000 € / 12 mj.) | 9,45% |
| Trošak mjenice | 2 € |
| Trošak upita RKB | 3 € |
| Ko može | Zaposleni u stalnom radnom odnosu |
| Odobrenje | za 1 dan |
Razlika između NKS i EKS ovdje je posebno izražena jer provizija od 1,5% pada na teret prvog dana i raspoređuje se kroz cijeli period otplate u obračunu EKS. Na roku od 12 mjeseci EKS iznosi 9,45% iako NKS iznosi 6,15%. Na dužim rokovima ta razlika se smanjuje jer se isti jednokratni trošak rasprostire na veći broj rata. Za izračun konkretne rate i EKS prema svom iznosu i roku koristite kreditni kalkulator.
Kako funkcioniše refinansiranje u CKB
Procedura je jasna i banka je aktivno vodi: pri apliciranju potrebno je dostaviti potvrdu o stanju duga u drugoj banci, a pri isplati CKB direktno usmjerava dio kredita na račun te banke za zatvaranje starog duga. Korisnik ne mora sam prebacivati novac niti koordinisati između banaka. Odobrenje stiže za jedan dan, a od dokumentacije su potrebni popunjen zahtjev za kredit, ovjerena administrativna zabrana i potvrda o zaposlenju.
Važna napomena: CKB refinans kredit odobrava se samo zaposlenim u stalnom radnom odnosu. Osobe na određeno vrijeme, sezonski radnici i penzioneri ne mogu koristiti ovaj produkt. Penzioneri koji žele refinansirati postojeći kredit mogu to učiniti kroz redovni CKB keš kredit za penzionere, ali uz drugačije uslove i niži maksimalni iznos.
Kada se refinansiranje u CKB isplati i kada ne
Refinansiranje ima finansijskog smisla samo ako nova ukupna otplata uključujući sve troškove bude niža od onoga što biste platili da nastavite sa starim kreditom. Provizija od 1,5% mora se uzeti u obračun jer je to realan trošak koji smanjuje uštedu. Na primjer, ako refinansirate kredit od 20.000 € sa kamatom od 9% na novi CKB kredit sa NKS 6,15% i provizijom od 300 €, ušteda na kamati mora biti veća od 300 € da bi refinansiranje imalo smisla. Na dužim preostalim rokovima starog kredita ušteda je veća pa refinansiranje češće ima smisla, dok na kratkim preostalim rokovima provizija može pojesti cijelu uštedu.
Drugi faktor koji se često zanemaruje je naknada za prijevremenu otplatu starog kredita. CKB naplaćuje 1% iznosa ako je preostali rok duži od 12 mjeseci i 0,5% ako je kraći, ali samo ako je iznos prijevremene otplate veći od 10.000 €. Isti uslov vjerovatno važi i u banci iz koje refinansirate, pa taj trošak ulazi u ukupan obračun isplativosti. Za detaljan pregled pravila prijevremene otplate pogledajte vodič o prijevremenoj otplati kredita.
Refinansiranje u CKB nema smisla ako vam ostaje manje od godinu dana do kraja otplate starog kredita jer je kamata u tom periodu minimalna i provizija od 1,5% premašuje uštedu. Također nema smisla ako je vaš trenutni kredit već po sličnoj ili nižoj kamatnoj stopi od 6,15%.
Alternativa: refinansiranje stambenog kredita
Ako refinansirate stambeni kredit a ne keš kredit, CKB refinans kredit nije pravo rješenje jer je ograničen na 25.000 € i 6 godina. Za refinansiranje stambenog kredita relevantni su CKB stambeni kredit sa NKS od 4,99% i rokom do 30 godina ili CKB hipotekarni kredit sa NKS od 6,65% i rokom do 20 godina, oba bez provizije za obradu. Za poređenje opcija refinansiranja stambenih kredita u svim bankama pogledajte pregled najpovoljnijih stambenih kredita i izračunajte ratu u stambenom kalkulatoru.
Za kompletan pregled svih CKB proizvoda — keš, stambenih i hipotekarnih — pogledajte naš vodič kroz CKB kredite.
