CKB hipotekarni kredit je keš kredit uz zalog nekretnine koju već posjedujete. Za razliku od stambenog kredita koji je namijenjen kupovini nove nekretnine, hipotekarni kredit daje gotovinu za bilo koju namjenu: renoviranje, refinansiranje skupih dugova, pokretanje biznisa, kupovina vozila, školovanje ili bilo šta drugo. Zalog je vaša postojeća nekretnina pa banka preuzima manji rizik i može ponuditi niže kamate i veće iznose nego kod klasičnog keš kredita bez zaloga. Na iznosu od 100.000 € na 20 godina fiksna rata iznosi 754,56 € uz NKS od 6,65%, što je znatno niže od rate keš kredita bez zaloga za isti iznos. Za izračun rate prema svom iznosu i roku koristite hipotekarni kredit kalkulator, a za poređenje sa drugim bankama pogledajte pregled najpovoljnijih hipotekarnih kredita.
Kamatne stope i reprezentativni primjeri
| Iznos | Rok | NKS fiksna | NKS varijabilna | Mjesečna rata | EKS |
|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 240 mj. (20 god.) | 6,65% | 754,56 € | 6,90% | |
| 150.000 € | 240 mj. (20 god.) | 6,65% | 1.131,84 € | 6,89% | |
| 60.000 € | 240 mj. (20 god.) | 3,79% + 6M Euribor | 438,03 € | 6,48% |
CKB nudi dvije opcije kamatne stope na hipotekarnom kreditu. Fiksna stopa od 6,65% garantuje nepromjenjivu ratu tokom cijelog perioda otplate i pruža sigurnost planiranja. Varijabilna stopa od 3,79% plus 6M Euribor je trenutno niža jer Euribor na dan 30.04.2026. iznosi 2,443%, što daje ukupnu NKS od oko 6,23%, ali se mijenja svakih šest mjeseci i može rasti ili padati. Na iznosu od 60.000 € na 20 godina razlika između fiksne i varijabilne rate je manja nego što se čini na prvi pogled jer EKS varijabilne opcije iznosi 6,48% što je blizu fiksnih 6,90%. Za razumijevanje rizika varijabilne stope na dužim rokovima pogledajte hipotekarni kalkulator sa scenarijima promjene Euribora.
Ukupni troškovi pored kamate uključuju procjenu nekretnine koja iznosi 80 €, polisu osiguranja nekretnine od 197,72 € za stan od 87m², upis hipoteke od 20 do 50 € u zavisnosti od iznosa i naknadu za list nepokretnosti od 5 €. Trošak ovjere založne izjave kod notara klijent snosi samostalno prema notarskom tarifniku i nije uključen u EKS.
Ko može aplicirati
CKB hipotekarni kredit namijenjen je rezidentima i nerezidentima sa regulisanim zaposlenjem i boravkom, zaposlenima na određeno i neodređeno vrijeme, pomorcima, penzionerima i preduzetnicima koji posluju minimum tri godine. Korisnik mora imati najmanje 21 godinu pri apliciranju i najviše 70 godina u trenutku dospijeća posljednje rate. Za poređenje sa keš kreditom bez zaloga koji ne zahtijeva nekretninu kao obezbjeđenje pogledajte CKB keš kredit za zaposlene.
Potrebna dokumentacija
Za apliciranje su potrebni dokumentacija za ovjeru koju popunjava poslodavac ili Fond PIO i koja ne smije biti starija od 30 dana, zahtjev za kredit, potpisana kopija lične karte ili boravišne dozvole, mjenica, penzioni ček ili tri posljednje platne liste, saglasnost za pristup RKB-u i list nepokretnosti ne stariji od 30 dana. Pomorci dostavljaju kopiju matrikule. Preduzetnici pored toga dostavljaju potvrdu iz Poreske uprave o izmirenim obavezama i poresku prijavu za prethodnu godinu. Žirant i polisa životnog osiguranja su opcioni.
Za razumijevanje šta znači hipoteka prvog reda kao instrument obezbjeđenja i kakve obaveze ona stvara pogledajte vodič o instrumentima obezbjeđenja kredita.
Kada hipotekarni kredit, kada keš kredit bez zaloga
Hipotekarni kredit ima smisla kada trebate veliki iznos koji regularni keš kredit ne pokriva, kada vam je kamatna stopa na keš kreditu visoka i nekretnina može osigurati niže uslove, ili kada refinansirate više skupih kratkoročnih dugova u jedan povoljniji dugoročni kredit. Maksimalni iznos CKB keš kredita bez zaloga je 30.000 €, dok hipotekarni kredit pokriva do 150.000 €, što je pet puta više.
Hipotekarni kredit nema smisla kada je iznos koji trebate manji od 30.000 € jer CKB keš kredit za zaposlene nudi iste ili slične uslove bez zaloga nekretnine i bez troškova procjene i upisa hipoteke. Takođe, stavljanje nekretnine kao zaloga znači da u slučaju neplaćanja banka može naplatiti dug prodajom te nekretnine, što je rizik koji treba ozbiljno razmotriti.
Za korisnike koji razmatraju refinansiranje postojećih skupih dugova uz zalog nekretnine, vodič za refinansiranje kredita objašnjava kada i kako taj korak ima finansijskog smisla. Za provjeru kreditne sposobnosti prije apliciranja pogledajte kako se računa kreditna sposobnost.
